儘管英格蘭銀行最近提高了基準利率,但許多產品的抵押貸款成本在12月有所下降,而且預計會有更多的下降。
12月15日,英國的基準利率從3%提高到3.5%,這是英國央行連續第九次提高基準利率,並使其達到14年的新高。
雖然加息並不令人驚訝,但它使房主和儲蓄者都在尋找他們現在可利用的最佳選擇。不過,銀行和貸款人是否會將加息轉嫁到他們身上,這一點從來都不確定。
但根據Moneyfacts金融專家Rachel Springall的說法,以及貨幣比較專家最近的數據,抵押貸款成本可能不會像許多藉款人預期的那樣往上走,尤其是固定利率已經下降。
不幸的是,隨著國家繼續面臨日益嚴重的通貨膨脹,英格蘭銀行未來的基本利率似乎有可能上升 – 至少到2023年初。而這是否會抵消英國住房市場慾望?
不過,從最新的數據來看,12月許多產品的抵押貸款成本實際上比11月低。平均而言,唯一的例外是標準可變利率(SVR)和10年期固定利率。
根據Moneyfacts的數據(截至12月15日),對於那些在12月獲得兩年期固定利率交易的人來說,平均利率為6.01%,而11月為6.47%。五年期固定利率從6.32%降至5.80%,意味著抵押貸款成本降低。
然而,借款人購買或保持貸款人的標準可變利率可能面臨進一步的上漲,因為平均利率從11月的5.86%上升到12月的6.40%。平均10年固定利率略有上升,從5.65%升至5.59%。
無論你是房主、搬家者還是房產投資者,現在都在尋求最佳選擇,建議你在眾多的選擇中獲得良好、公正的建議。最好的產品將取決於你的個人情況,以及你的最終目標。
然而,正如Springall所指出的,人們期望固定利率和抵押貸款成本將在未來幾週內進一步降低,因此一些借款人可能希望對市場採取 “等待和觀察 “的方法。
“現在是否是抓住新交易的時機,完全取決於某人的情況,“她說。 “由於固定利率預計將進一步下降,借款人可能希望等待,看看未來幾週會帶來什麼。
“然而,那些坐在標準可變利率(SVR)上的人可能希望注意到基準利率上升對其還款的影響。自2021年12月以來,平均SVR已經上升了2%,由於貸款人在傳統上會迅速傳遞基準利率的上升,這將影響到某人的每月還款。“
她指出,就實際抵押貸款成本而言,在今天6.40%的基礎上再增加0.5%,將使借款人兩年內的總還款額平均增加約1509英鎊。
如果你知道你的抵押貸款期限將在2023年到期,建議你現在就開始提前計劃,以盡量減少未來的整體抵押貸款成本。
通常情況下,貸款人會向那些支付較大產品費用的人提供有競爭力的利率,因此,提前存下一筆錢來支付這些費用,可以在時機成熟時確保你獲得更好的整體利率。
許多業主還發現超額支付是有用的,如果這能使你的貸款價值下降到下一個等級,以解鎖更好的固定利率交易。
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