英國物業按揭：儘管基準利率上升，固定利率抵押貸款成本仍下降

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儘管英格蘭銀行最近提高了基準利率，但許多產品的抵押貸款成本在12月有所下降，而且預計會有更多的下降。

12月15日，英國的基準利率從3%提高到3.5%，這是英國央行連續第九次提高基準利率，並使其達到14年的新高。

雖然加息並不令人驚訝，但它使房主和儲蓄者都在尋找他們現在可利用的最佳選擇。不過，銀行和貸款人是否會將加息轉嫁到他們身上，這一點從來都不確定。

但根據Moneyfacts金融專家Rachel Springall的說法，以及貨幣比較專家最近的數據，抵押貸款成本可能不會像許多藉款人預期的那樣往上走，尤其是固定利率已經下降。

不幸的是，隨著國家繼續面臨日益嚴重的通貨膨脹，英格蘭銀行未來的基本利率似乎有可能上升 – 至少到2023年初。而這是否會抵消英國住房市場慾望？

不過，從最新的數據來看，12月許多產品的抵押貸款成本實際上比11月低。平均而言，唯一的例外是標準可變利率（SVR）和10年期固定利率。

根據Moneyfacts的數據（截至12月15日），對於那些在12月獲得兩年期固定利率交易的人來說，平均利率為6.01%，而11月為6.47%。五年期固定利率從6.32%降至5.80%，意味著抵押貸款成本降低。

然而，借款人購買或保持貸款人的標準可變利率可能面臨進一步的上漲，因為平均利率從11月的5.86%上升到12月的6.40%。平均10年固定利率略有上升，從5.65%升至5.59%。

無論你是房主、搬家者還是房產投資者，現在都在尋求最佳選擇，建議你在眾多的選擇中獲得良好、公正的建議。最好的產品將取決於你的個人情況，以及你的最終目標。

然而，正如Springall所指出的，人們期望固定利率和抵押貸款成本將在未來幾週內進一步降低，因此一些借款人可能希望對市場採取 “等待和觀察 “的方法。

“現在是否是抓住新交易的時機，完全取決於某人的情況，“她說。 “由於固定利率預計將進一步下降，借款人可能希望等待，看看未來幾週會帶來什麼。

“然而，那些坐在標準可變利率（SVR）上的人可能希望注意到基準利率上升對其還款的影響。自2021年12月以來，平均SVR已經上升了2%，由於貸款人在傳統上會迅速傳遞基準利率的上升，這將影響到某人的每月還款。“

她指出，就實際抵押貸款成本而言，在今天6.40%的基礎上再增加0.5%，將使借款人兩年內的總還款額平均增加約1509英鎊。

如果你知道你的抵押貸款期限將在2023年到期，建議你現在就開始提前計劃，以盡量減少未來的整體抵押貸款成本。

通常情況下，貸款人會向那些支付較大產品費用的人提供有競爭力的利率，因此，提前存下一筆錢來支付這些費用，可以在時機成熟時確保你獲得更好的整體利率。

許多業主還發現超額支付是有用的，如果這能使你的貸款價值下降到下一個等級，以解鎖更好的固定利率交易。