英國利率上升 – 英國物業投資者的選擇

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預計英格蘭銀行最新的加息將對英國物業按揭抵押貸款利率產生連鎖反應，借款人和準借款人可什麼採取行動？

昨日英國央行加息，基準利率上調 0.5 個百分點至 1.75%，為 27 年來最大單次加息。這是利率連續第六次上調，並伴隨著今年晚些時候經濟衰退的警告。

採取這一行動的部分原因是資源價格飆升，世行將其歸咎於俄羅斯入侵烏克蘭。通脹率預計將在今年晚些時候達到 13.3%，但英格蘭銀行的目標是將其降至 2%。

大多數業主最想知道的是這會如何影響他們的英國物業按揭抵押貸款借貸成本，其中一個數字是每月額外支付 50 英鎊，作為平均估計值。

利率上升可能會導致許多借款人現在重新評估他們的抵押貸款，並試圖獲得可用的最佳固定利率，以防止貸方未來增加利率。

許多業內人士懷疑，這次加息不會是我們看到的最後一次基準利率上調。因此，房主和英國物業投資者應開始採取行動。

Moneyfacts.co.uk 的金融專家 Rachel Springall 表示：“在利率繼續攀升的情況下，尚未鎖定固定利率的借款人明智的做法是迅速採取行動以達成新協議。一些人可能會考慮更長時間的定息，因為預計基準利率將進一步上升。

“消費者會發現，平均五年期固定利率已突破 4%，自 2021 年 12 月以來，這與平均 10 年期固定利率之間的利率差距已縮小。

“生活成本危機、利率上升和房價上漲可能會使潛在英國物業買家的收入減少，進而消耗他們的儲蓄。

“另一方面，轉按貸款客戶可能會發現他們的房屋擁有更多資產，但他們需要就能否輕鬆負擔得起轉換交易而考慮”

許多抵押貸款持有人已經在進行固定利率交易。對於那些條款可能即將結束的人來說，提前了解結束交易並鎖定新交易將收取的任何費用，會是有用的。

Springall警告說，那些使用貸方標準浮動利率的人將更容易受到利率上升的影響。 “坐在標準可變恢復利率 (SVR) 上的借款人想要保護自己免受抵押貸款還款增加的影響，可以通過改用固定交易來節省一筆可觀的金額。

“平均兩年期固定抵押貸款利率與 SVR 之間的差異為 1.22%，而從 5.17% 轉換為 3.95% 的成本節省在兩年內相差約 3,333 英鎊*。在當前 5.17% 的 SVR 基礎上增加 0.50% 將使兩年內的總還款額增加約 1,400 英鎊*。”

*這是基於目前 5.17% 的平均標準可變利率 (SVR)。計算基於 25 年期限內的 200,000 英鎊抵押貸款，以還款為基礎。

Mortgage Advice Bureau 貸款主管布萊恩·墨菲（Brian Murphy）評論道：“英格蘭銀行正在履行其強而有力行動的承諾，努力遏制自 1980 年代以來最嚴重的通脹飆升。

“但是，儘管貨幣政策委員會旨在控制通脹，但更高的利率以及飆升的價格將給抵押貸款借款人帶來進一步的巨大壓力，尤其是那些使用跟踪利率或浮動利率的借款人。

“更便宜的抵押貸款產品也在減少，這意味著購房者面臨著更昂貴的選擇，要麼鎖定利率，要麼完全減少需求，因為這挑戰了英國物業買家的負擔能力。

“新的和現有的借款人應該認真考慮鎖定固定期限的交易，以保護他們免受進一步加息的影響。隨著經濟學家預測通脹將飆升至更高，利率很可能會在一段時間內跟進。

“大約有 200 萬人使用浮動利率英國物業按揭抵押貸款，隨後他們的每月抵押貸款還款將立即受到影響。雖然固定利率交易的人在抵押貸款期限內將免受利率上漲的影響，但預計約有一半將在未來兩年內到期。

“因此，有些人可能會考慮延長抵押貸款期限，甚至多付抵押貸款，以幫助他們長期還款。然而，與整個市場抵押貸款經紀人交談，可以幫助根據您的個人情況找出最佳選擇。”