在香港,只要入息高於物業每月供款的一半,即供款入息比率(DSR) 是50%以下,就合資格申請。但在英國,DSR 一般都在50%,連同借款人的所有供款計算在內。但不是所有銀行都可以提供50%,因此申請英國物業按揭的入息要求比香港高。
英國銀行在計算DSR,連同銀行信用卡賬單等,都會納入為經常性開支計算在內,銀行會視其為每月供款。甚至有銀行會將水、電、煤等費用都納入其中。
普遍香港人投資英國物業都是以出租形式( buy to let),申請按揭亦是如此。這樣可以用物業價值或預期租金來計算貸款額。基本只要預期年回報率有大約4%,貸款額就可高達物業的75%。
所以要考慮Cash buy還是按揭,首要考慮自己是否買入英國物業完後有足夠的現金流。一旦以cash
buy的形式買,就會佔用了你大量的流動現金,因此需確保有額外的金錢來支付其他開支。